При взгляде на ипотечные кредиты у них у всех есть показатель APR «для сравнения». Что означает годовая процентная ставка и как она позволяет сравнивать продукты?
Объяснение Дхира в общем случае для номинальной годовой процентной ставки довольно хорошо, но цифра годовой процентной ставки, указанная для ипотечного кредита в США, имеет несколько иное значение, как указано в Законе о правде на кредитование.
Годовая процентная ставка по ипотеке включает в себя как базовую процентную ставку по ипотеке, так и учет определенных комиссий и любых включенных баллов (предоплаченных процентов). Это позволяет вам сравнивать котировки ипотечных кредитов по принципу «яблоки к яблокам».
Например, вы можете увидеть котировку ипотечного кредита на 3,85%, а другую — на 4,125%. Очевидно, что на первый взгляд 3,85% выглядит лучше, но для получения этой ставки вам может потребоваться дополнительно заплатить 2000 долларов в виде предоплаченных баллов, в то время как ипотека в размере 4,125% не требует внесения каких-либо авансовых баллов. Сейчас не совсем понятно, что лучше.
Однако, если бы вы посмотрели на годовую процентную ставку для этих двух котировок, комиссия в размере 2000 долларов США по первой ипотеке была бы учтена и амортизирована в течение срока действия ипотеки, что дало бы вам более точную картину реальной стоимости.
Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, и существуют общепринятые правила ее расчета.
Подробнее см. http://en.wikipedia.org/wiki/Annual_percentage_rate .
Основная идея регулирующих органов, делающих обязательным указание годовых, заключается в том, что становится легко сравнивать фактическую процентную ставку.
Например, один кредитор может указать ставку 2% в месяц, проценты начисляются каждый месяц, а другой может указать 24% в год.
Эффективная годовая процентная ставка в размере 10 % также может быть выражена несколькими способами:
0,7974 % эффективной месячной процентной ставки, поскольку 1,007974^12=1,1
9,569 % годовой процентной ставки, начисленной ежемесячно, поскольку 12*0,7974=9,569 9,091
% годовой процентной ставки заранее, потому что 1/1,1=1-0,091
Таким образом, неактивному конечному пользователю становится проще сравнивать процентные ставки.
Это также не позволяет финансовым учреждениям взимать больше, пересматривая некоторые жульничества, то есть говоря, что процентная ставка меньше, и вы должны заплатить 3 EMI (приравненные ежемесячные платежи) заранее и т. д.
Блюбель
Блюбель
СпецКК