Итак, после этого вопроса я очистил свои кредитные / магазинные карты, и теперь у меня есть пара, которую я использую из месяца в месяц без баланса. Мой вопрос касается моей стратегии в отношении подачи заявки на ипотеку.
Реально нам может понадобиться 6-12 месяцев, чтобы накопить 20% депозита и «передвижной фонд» (в зависимости от недвижимости, которую мы покупаем) — будет ли положительный эффект от погашения моих карт уменьшаться к 12-месячной отметке? Должен ли я сохранить карты, которые сейчас имеют нулевой баланс (4), до тех пор или закрыть их сейчас? У меня есть около 15 000 фунтов стерлингов доступного кредита и еще 2 000 фунтов стерлингов, которые меняются каждый месяц, это слишком много доступного кредита? Я нахожусь в Великобритании, и я не верю, что это соотношение так важно, как в США (хотя я могу ошибаться, пожалуйста, поправьте меня, если это не так), и в этом случае было бы лучше закрыть пару счетов - но я не хочу терять положительный эффект от наличия счетов 5+ летней давности с идеальной историей (без пропущенных платежей, без превышения лимитов, много использования (если это хорошо?!))
Я пробовал искать, и хотя я нашел несколько полезных ответов, многое может относиться только к США, и я не смог найти никого, кто сталкивался с полностью похожей ситуацией.
По моему опыту из недавних заявок на ипотеку, самым важным было сравнение доходов и расходов. Так что отсутствие регулярных платежей по кредитам или кредитным картам — это большой плюс.
Наличие большого количества доступного кредита и неиспользование слишком большого его количества также положительно влияет на кредитный рейтинг. Если вы беспокоитесь о том, чтобы не получить никакого кредитного рейтинга, потому что вы не используете карты, просто оплачивайте одну или две из ваших ежемесячных расходов по карте (предпочтительно с хорошей картой кэшбэка / вознаграждения) и оплачивайте ее полностью каждый раз. месяц.
(это ответ, ориентированный на Великобританию)
Что касается кредитных карт, самое главное, чтобы вы совершали платежи и делали их вовремя. Полная очистка баланса каждый месяц — это нормально. Если вы еще этого не сделали, я бы посоветовал настроить прямой дебет для оплаты ваших кредитных карт, чтобы вы не забыли и не получили пропущенный платеж в своих записях.
Многие банки и строительные общества (на самом деле наши строительные общества примерно эквивалентны тому, что американцы называют кредитными союзами) прямо или косвенно учитывают ваши сбережения в них при оценке людей для ипотеки. Поэтому я бы предложил распределить свои сбережения по банкам и строительным обществам, к которым вы, вероятно, обратитесь за ипотекой. По всей стране есть специальная учетная запись «сэкономить на покупку», которую я бы настоятельно рекомендовал получить.
ИМО, держите свои возобновляемые счета открытыми и стремитесь к этим 20%.
Чем больше первоначальный взнос вы можете внести, тем больше вам повезет при выборе тарифов и условий. Кроме того, с первоначальным взносом 10+% не платите баллы, если можете этого избежать.
Откройте банковский счет в местном кредитном союзе и попросите у них ипотечный кредит. По моему опыту, с кредитными союзами намного проще работать, а ипотечные кредиты имеют более выгодные условия. Избегайте ипотечного брокера, так как в конце концов вы будете платить ему несколько процентов за ненужные услуги. (Однажды я терроризировал ипотечного брокера и заставил его перечислить и объяснить каждые 500 долларов ненужной комиссии (плата за документы, плата за подачу заявления и т. д.). .
Удачи!
АакашМ