Я делаю все свои инвестиции с четырьмя индексными фондами, и в настоящее время у меня довольно агрессивный подход: 20% в ETF на облигации (AGG) и 80% в три ETF на акции.
Когда я стану старше, я буду вкладывать больше денег в облигации. Я ожидаю, что в конечном итоге достигну 60% облигаций. Достаточно ли диверсифицирован для такого портфеля ETF с одной облигацией, такой как AGG? Меня нервирует то, что 60% моих инвестиций приходится на один ETF.
Кроме того, когда я выйду на пенсию и вложу 60% в инвестиции, подобные облигациям, надеюсь, это будет много денег. В этом ответе на связанный вопрос говорится, что вы можете захотеть рассмотреть различные стратегии для более крупных инвестиций в облигации, но не содержит подробностей. Предположим, у человека есть 1 миллион долларов, который он может инвестировать в инвестиции, подобные облигациям. Что они должны делать иначе, чем кто-то, инвестирующий 10 тысяч долларов в облигации?
Наконец, по мере того, как все больше моих инвестиций будет вкладываться в облигации, это нужно будет делать в налогооблагаемых счетах. Применяется ли другая стратегия для инвестиций в облигации на налогооблагаемых счетах по сравнению с пенсионными счетами?
Облигации MF/ETF бывают разных видов, один из способов взглянуть на них — это корпоративные, государственные. (позолота / соверен), денежный рынок (краткосрочное кредитование, кредитование овернайт и т. д.), гос. обеспеченные облигации. ETF/MF, которые инвестируют в них деньги, также относятся к разным типам. Один из способов оценить ETF/MF — посмотреть, куда они вкладывают ваши деньги. Корпоративные долги являются облигациями с самым высоким купоном, однако вероятность дефолта также выше, если вы хотите инвестировать в них, предпочтительнее смотреть на финансовые рейтинги долгового портфеля ETF / MF (Moodies и т. Д.). правительство облигации более стабильны, и если правительство. дефолтов (что происходит чаще, чем нам хотелось бы думать), здесь также ищите портфель облигаций с более высоким рейтингом, который несет фонд/схема. правительство обеспеченные облигации чем-то похожи на суверенные облигации, однако они выпускаются учреждениями, поддерживаемыми правительством. (т.е. г. национальные железные дороги, муниципальные органы и т. д.), любой фонд/схема, инвестирующая в эти облигации, также может рассматриваться и оцениваться аналогичным образом. Последние связаны с краткосрочным денежным рынком, который обеспечивает наименьшую прибыль, но очень ликвиден.
Очень сложно ответить, как следует инвестировать большие суммы в ETF/MF, ориентированные на облигации. Однако с любой инвестиционной точки зрения лучше распределить свои деньги. Если я возьму ваш гипотетический случай с 1 миллионом долларов, я бы разделил его на части по 100 тысяч долларов и инвестировал в 10 различных схем ETF / MF разного вкуса:
Надеюсь это поможет.