Как определить оптимальное распределение IRA до истечения крайнего срока?

Достигнув 70 лет, я всегда каждый год брал минимально необходимую сумму из своего IRA. Если я правильно понимаю, я должен принять это решение к декабрю.

Обычно я не знаю, какой у меня другой доход, примерно до февраля следующего года. В то время я иногда вижу, что с налоговой точки зрения было бы выгодно получить больше, чем минимум, требуемый от моего IRA, но к тому времени уже слишком поздно что-то менять. Это немного раздражает, что это работает таким образом. Или это так? Вот вопрос, а есть ли решение?

Вопрос - почему вы не знаете какой у вас другой доход? Вы имеете в виду, что вы не знаете, потому что это пассивный доход (дивиденды и т. д.), или просто трудно сказать, пока вы не получите W2 и т. д.?
Дивиденды и проценты обычно не известны до февраля, а доход от консультационной работы обычно не известен до этого времени. Когда вы вкладываете деньги в IRA, у вас есть время до апреля, чтобы рассчитать сумму по тем же причинам, что точный доход неизвестен до тех пор, пока не поступит информация. Почему он не рассматривается аналогичным образом в то время, когда нужно снять
Можете ли вы уточнить, почему для вас полезно принимать больше, чем необходимый минимум? Вы пытаетесь заполнить налоговую категорию по максимуму, чтобы вам не пришлось брать столько же через год?
@Chris - Вот как я прочитал слова «Оптимальное распределение IRA». Завершение текущей скобки.

Ответы (1)

Это зависит от того, что означает оптимум. Скажем, вы хотите достичь определенного числа налогооблагаемого дохода, $38 000, чтобы выбрать число, близкое к линии предельной ставки 15%/25%. В ноябре вы не уверены, где закончите. Вы берете 10 000 долларов и конвертируете в Рота. В апреле вы видите, что у вас 40 000 долларов, подлежащих налогообложению. Вы переопределяете 2000 долларов и прибиваете 38000 долларов к пенни.

Если у вас есть Roth на 5 лет, штраф за снятие депозитов или рост не взимается (так как вы старше 59,5 лет).

Если это предложение не поможет, уточните вопрос.

Как определить оптимальное распределение IRA до истечения крайнего срока?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v