Типичный доход для IRA? Как я могу оценить, была ли моя прибыль достойной?

Для IRA нет типичного возврата. Поймите, что IRA не является типом инвестиций, это просто счет, который получает особый налоговый режим со стороны федерального правительства.

Деньги в IRA можно инвестировать практически во что угодно, включая золото, акции, облигации, наличные деньги, компакт-диски и т. д. Таким образом, вопрос в такой формулировке не имеет особого смысла. Это все равно, что спросить, какова типичная цена вещей, если я использую 10-долларовые купюры.

Что касается годовой доходности вашего портфеля в размере 10,6%. Это не плохой возврат. При такой ставке вы будете удваивать свои инвестиции (с начислением процентов) каждые 7,2 года. Однако опять же необходим некоторый контекст. Вы действительно можете оценить доходность инвестиций только с учетом вашего профиля риска. Если вы инвестируете в сверхбезопасные инвестиции, такие как компакт-диски, это абсолютно невероятная отдача. Вы сравниваете его с несколькими индексами, что является хорошим способом сделать это, если вы инвестируете в типы инвестиций, отслеживаемые этими индексами.

На мой взгляд, это неплохо (10% в год — неплохой доход). Отставание от индексов - это нормально, сложно обыграть индексы на длительном промежутке времени, чем дольше период - тем меньше шансов на успех.

Тем не менее, полгода — это относительно небольшой срок, и вам стоит проверить свои вложения немного глубже. Я предполагаю, что вы не инвестируете ни в одну вещь, поэтому вам следует проверить каждую инвестицию, как она работает. Если у вас есть фонды — сверяйте каждый фонд с соответствующим индексом для этого фонда, если у вас есть акции — сверяйте с соответствующими отраслевыми индексами и т. д.

Кроме того, проверьте комиссионные, которые вы платите каждому фонду и плану, они идут из вашего кармана, снижая доход.

Чтобы попытаться решить ваше «как», это выглядит примерно так.

Вам нужно сначала оценить, как ваши вещи инвестируются, если, например, половина находится в акциях, а другая половина в облигациях, тогда вам нужно будет рассчитать «смешанную» ставку для того, что является разумной «средней доходностью» для обоих. Это может означать просмотр S&P500 или Russell 3000 для части акций и некоторого индекса облигаций для этой части, а затем «смешивание ставок», в этом случае с использованием формулы, подобной этой.

(R3000_return * .5) + (bond_return * .5) = blended rate

затем сравните смешанную ставку с доходностью вашего IRA.

Как правило, гораздо полезнее сравнивать различные компоненты вашего общего дохода по отдельности, особенно если вы инвестируете в определенном стиле, таком как «агрессивный рост», или вы покупаете настоящие облигации, а не фонд облигаций, поскольку большинство индексов, ориентированных на облигации предназначены для фондов облигаций, которые вы не можете сравнить с покупкой и хранением облигаций до погашения.

Допустим, вашими акциями были два взаимных фонда с разными стилями, один с «большой капитализацией», другой с «агрессивным ростом». В этом случае вы можете сравнить каждый из этих фондов с соответствующим индексом, например, предоставленным Morningstar . запись (учитывая, что «прошлое исполнение...» )

Для меня (может быть, у кого-то есть хорошее предложение здесь) трудно судить об облигациях. Обычная цель фактического владения облигациями (в отличие от фонда) состоит в том, чтобы сохранить всю основную стоимость, потому что нет никаких колебаний основной суммы, если вы держите облигацию до погашения (пока вы делаете правильный выбор и эмитент не объявляет дефолт). стоимость «прямо сейчас» облигации (как при продаже до погашения) и фондов облигаций увеличивается и уменьшается в обратной зависимости от процентных ставок. Это означает, что индексы для таких вещей также часто растут и падают, поэтому очень сложно сравнивать их с облигацией, которую вы собираетесь держать до погашения.

Кроме того, для такой облигации нет большого смысла «переключаться», если вы не беспокоитесь о дефолте эмитента. Если ставки выше, чем вы получаете по своим облигациям, то вам придется продать свою облигацию со скидкой, и все, что произойдет, это то, что вы в конечном итоге держите другую облигацию, которая стоит меньше, но имеет более высокий процент ( в основном чистая прибыль, вероятно, будет почти такой же). Лучший подход, как правило, состоит в том, чтобы «лестничать» даты погашения, чтобы у вас была возможность реинвестировать по любым преобладающим ставкам, без необходимости продавать со скидкой. В любом случае, дело в том, что я не уверен, что есть большая ценность. для сравнения доходности облигационной части IRA, если только она не инвестируется в облигационные фонды (чего многие люди, желающие сохранить основную сумму, стараются избегать)

Вы хотите уйти в отставку? Если да, то когда? Как долго вы рассчитываете прожить? Сколько в месяц в сегодняшних долларах вы хотите иметь в своем распоряжении, когда достигнете этого возраста?

Как только вы ответите на эти вопросы, вы сможете лучше сказать, должны ли вы быть разочарованы или нет. Но тот факт, что вы не знаете, означает, что вы еще не изучали эти вопросы.