Согласно всему, что я могу найти, годовой лимит взносов как для традиционных, так и для Roth 401k одинаков (16500 долларов в 2010 году).
Поскольку Roth является платой за вычетом налогов, не означает ли это, что я могу накопить на пенсию больше, используя Roth 401k до максимума, чем, используя до максимума Traditional? Другими словами, я могу сэкономить 16 500 до уплаты налогов или сэкономить 23 571, что станет 16 500 после уплаты налогов (при условии, что эффективная налоговая ставка составляет 30%).
Я думаю, что экономия как можно большего количества денег с налоговыми льготами — хорошая идея.
Или я неправильно понимаю лимит вклада?
(Я предполагаю, что моя налоговая ставка сейчас такая же, как при выходе на пенсию, просто для того, чтобы подчеркнуть свою точку зрения; я понимаю, что это не очень хорошее предположение для фактического планирования).
Да. Я описываю аромат Roth как « более плотный ». Для тех, у кого больше денег, и они хотят сэкономить, следует добавить этот фактор. Конечно, вы можете сэкономить 16 500 + 5 000 долларов США (в IRA) до 21 500 долларов США до вычета налогов, если хотите (и находитесь в пределах).
Традиционный и Roth 401k имеют общий лимит взносов в размере 16,5 тысяч долларов. Это означает, что вы могли бы внести вклад в оба, если бы захотели (скажем, если бы вы не были на 100% уверены в том, как изменятся налоги после выхода на пенсию), но совокупные взносы за год не могут превышать этот предел.
Это старый вопрос, но все изменилось. Это распространенное заблуждение о том, что такое предел вклада. Несколько вещей.
В 2014 году IRS не скорректировала максимальный взнос по сравнению с предыдущим годом, который включает счета 401 (k), счета 403 (b), большинство планов 457 и планы сберегательных сбережений, составит 18 000 долларов, что на 500 долларов больше, чем 17 500 долларов.
Вкладчики и инвесторы в возрасте 50 лет и старше могут воспользоваться догоняющим вкладом. В 2015 году налогоплательщики, отвечающие этому возрастному критерию, могут внести дополнительные 6 000 долларов США сверх обычного максимума в 18 000 долларов США, таким образом, вы можете внести максимум 24 000 долларов США на эти льготные налоговые счета.
Общий лимит взносов, включая взносы работодателей, увеличился до 53 000 долларов США.
На самом деле вы можете внести до 53 тысяч (включая сопоставление), поэтому точная сумма, которую вы вносите из своего фактического дохода, может оказаться больше или меньше 24 тысяч. Если вы получите плохое совпадение с работодателем, вы действительно можете внести больше, но это будет идти после уплаты налогов, а не требовать налогового вычета. Примечание: после уплаты налогов НЕ равняется Roth.
Однако, если вы высокооплачиваемый человек, вы можете использовать это как потенциальную лазейку для финансирования Roth IRA. Скорее всего, если вы заработаете достаточно денег, чтобы внести 53 000 общих взносов, вы не сможете претендовать на roth. Однако, как только вы выйдете на пенсию (или, возможно, раньше, в зависимости от условий отказа от плана), вы можете перевести деньги после уплаты налогов в Roth IRA. Это серая зона налоговой политики. IRS может вернуться и изменить свое мнение по этому поводу. Если вы рассматриваете этот вариант, поговорите с налоговым консультантом.
Алекс Б