Могло ли совпадение с моим работодателем привести к тому, что я получил избыточный взнос в размере 401 000?
В 2020 году я вложил в свой 401k-Roth максимум 19 500 долларов. Я также сделал догоняющий взнос (я имею право) в свой 401k-traditional в размере 6500 долларов на 2020 год. Так что я считаю, что это максимум, который мне разрешено внести в мой 401K, 26K. Это верно?
Теперь я вижу, что мой работодатель внес сумму около 4 тысяч долларов. Являются ли эти 4 000 долларов теперь чрезмерным взносом, потому что они подталкивают меня к превышению лимита в 26 000 долларов?
У меня больше нет 401k (покинул компанию), все они переведены в IRA (Roth и традиционные).
Если компенсация работодателя является избыточным взносом, могу ли я вернуть деньги из своего IRA? Если да, могу ли я взять его либо из своего Roth IRA, либо из моего традиционного IRA. Тогда нужно ли мне делать какие-то корректировки в заработной плате?
Лимит в размере 19 500 долларов США (плюс дополнительные 6 500 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше, что в сумме составляет 26 000 долларов США) применяется только к взносам сотрудников до вычета налогов в традиционную форму 401(k) и взносам сотрудников в программу Roth 401(k). Это не относится ни к взносам работодателей, ни к взносам после уплаты налогов в традиционную 401 (k) (последняя является основой для «мегабэкдорных взносов Roth IRA»).
Существует более высокий предел в размере 57 000 долларов США (плюс дополнительные 6 500 долларов США для тех, кому 50 лет и старше, в общей сложности 63 500 долларов США) для всех взносов сотрудников и работодателей для вас, а взносы работодателя и взносы после уплаты налогов в традиционную 401 (k) подлежат этот предел, но вы далеки от достижения этого предела.
(Все цифры относятся к 2020 налоговому году.)
Нет. Только ваш вклад учитывается до предела.
То, что они вносят, зависит от их лимита и их правил.