Мой жених и я хотим начать готовиться к нашему экономическому будущему; особенно покупка дома, планирование детей и наш возможный выход на пенсию. У нас обоих есть работа 401(k), но нам нужна дополнительная помощь в финансовом планировании. Хотя мы знаем о взаимных фондах и других инвестициях, у нас нет времени или интереса лично управлять ими, и мы хотим найти кого-то, кто может дать рекомендации относительно того, во что инвестировать и сколько инвестировать, чтобы достичь наши цели. Мы попробовали наш банк, но они просто хотели продать нам некоторые услуги, и мы не ушли с собрания, не чувствуя уверенности в их персонале.
Существуют ли конкретные, устоявшиеся предприятия, которые предоставляют эти услуги? Одно предостережение заключается в том, что, хотя мы не против открытия новых инвестиций, мы не хотим перемещать наши счета 401 (k), поскольку мы вполне довольны нашей текущей нормой прибыли.
Вы захотите сосредоточиться на том, сколько необходимо для выхода на пенсию, и какие типы инвестиций в рамках текущих предложений 401K принесут вам это. Также нужно будет обсудить инвестиции, не связанные с 401K, такие как IRA, сбережения в колледже, сбережения на дом и резервный фонд.
401K должен быть частью вашей общей финансовой картины, сколько вы инвестируете в 401K, зависит от имеющихся у вас вариантов (доступен Roth 401K), от того, сколько совпадений (некоторые немного или много) и ваших семейных планов.
У вас есть несколько вариантов:
Ваша компания через провайдера 401K может предоставлять эту услугу. У них могут быть ограниченные знания о том, в какие фонды, не относящиеся к 401K, вам следует инвестировать, но они должны быть в состоянии обсудить типы инвестиций.
Платный только планировщик. Они смогут обсудить типы инвестиций и дать вам несколько предложений. Поскольку они не работают за комиссию, они не будут делать инвестиции за вас. Вы должны быть в состоянии сделать фактический выбор инвестиций, поэтому убедитесь, что у вас есть критерии, на которых нужно сосредоточиться, как часть пакета.
Комиссионный планировщик. Заработает на вашем инвестиционном выборе. Может направить вас к инвестициям, которые предлагает их компания, или к тем, которые предлагают им лучшие комиссионные в этом типе инвестиций. Если 401K не использует средства, которые планировщик может исследовать, вам необходимо будет предоставить копию проспекта эмиссии, предоставленного 401K.
Мое предложение - платный планировщик. Они уравновешивают ограниченный фокус компании 401K, не ограничивая себя средствами, которые продает их компания. Прежде чем сесть за стол с планировщиком, напишите, как работает структура оплаты. Планировщик с фиксированной оплатой или почасовой оплатой будет ожидать, что вы сделаете всю инвестиционную работу. Это то, что вы хотите.
Позвольте платному планировщику помочь вам определить ваш план. Но также пересматривайте план каждые несколько лет по мере изменения ваших потребностей.
Существуют ли конкретные, устоявшиеся предприятия, которые предоставляют эти услуги?
Да! Есть много платных финансовых консультантов, которые предоставляют такие услуги.
Это может помочь:
http://www.ricedelman.com/galleries/default-file/how-to-choose-financial-advisor.pdf
http://www.ricedelman.com/cs/education/article?articleId=990#.Us7cyPRDt1Y
Мой бывший бухгалтер оказывал эту услугу в рамках уплаты моих налогов. В межсезонье он проводил сеанс планирования и просматривал стратегии, которые я мог бы изучить. Поскольку он не зарабатывал на инвестициях, он был настолько беспристрастен, насколько это возможно. Тем не менее, что-то вроде этого может быть недостаточно для вас, ребята.
Вы можете пойти с кем-то онлайн, Scottrade занимается предоставлением консультаций, а также Charles Schwab или Fidelity, но вам может понадобиться кто-то более личный.
В этом случае я бы использовал свою сеть. Разговаривайте с людьми, спрашивайте, кого они используют, лайкают и уважают. Я бы сказал, что найти посредственных консультантов по инвестициям очень легко, а вот хороших сложно.
Я бы поискал того, кто учит. Очень легко сказать кому-то, что делать, гораздо сложнее научить его тому, что правильно.
Одна вещь, которая проста в вашей ситуации: вы планируете купить дом. Положите деньги для первоначального взноса на сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Что я имею в виду под высокими процентами, так это то, что они по-прежнему почти ничего не платят. Вы не можете сделать ошибку. Если вы найдете один с 0,5% вместо 0,85%, какова реальная разница через 5 лет? Около 180 долларов?
маленький адв
Крейг
Дилип Сарвате