какие виды вложений выбрать для 401к в начале 20-х?

Я не могу найти приличную копию, поэтому вот несколько общих рекомендаций:

Прежде всего, под «акциями» ответы обычно подразумевают «акции», которые могут быть либо отдельными акциями, либо взаимными фондами, состоящими из акций. Если у вас нет большого опыта, который поможет вам отличить хорошие акции от плохих, инвестирование во взаимные фонды значительно снижает риск.

• Вкладывайте не более 10% в любую акцию. Отдельные акции гораздо более волатильны, чем взаимные фонды, но также имеют возможность получить большую прибыль. Обычно я бы вообще не рекомендовал отдельные акции, но в вашей текущей работе может быть некоторое «чувство собственности», если вы владеете акциями компании. Если все совпадения вашей компании находятся в акциях компании, то не размещайте какие-либо из ваших взносов, так как в вашем портфеле уже будет много акций компании.
• Подумайте о том, какова ваша терпимость к риску , то есть какой уровень волатильности вам удобен. Поскольку это пенсионный счет, вы не полагаетесь на какой-либо полученный доход, поэтому единственная причина иметь низкую толерантность к риску в вашем возрасте заключается в том, что большие колебания на рынке заставят вас изменить свою стратегию.
• Посмотрите на фонды с самой высокой исторической доходностью за вычетом расходов . Например, фонд со средней доходностью 10% за 5 лет, но с коэффициентом расходов 0,05% будет предпочтительнее фонда с доходностью 11% за 5 лет, но коэффициентом расходов 2%.
• Выберите 4–5 фондов с хорошей чистой исторической доходностью в разных категориях (крупная и малая капитализация, международные фонды, фонды с фиксированным доходом), которые соответствуют вашим требованиям к толерантности к риску (например, если у вас высокая толерантность к риску, вы можете выбрать фонды с более высокой дисперсией). ; в противном случае выбирайте фонды с меньшей дисперсией.

Если вы хотите уточнить план, вы можете взвесить определенные категории выше, чтобы изменить свой профиль риска/доходности (например, фонды акций будут иметь более высокую доходность и риск, чем фонды с фиксированным доходом (облигации), поэтому, если вы хотите взять немного больше риск, вы можете вложить больше в фонды акций и меньше в фонды с фиксированным доходом).

И, наконец, не слишком зацикливайтесь на отдельных инвестициях. Самое главное, чтобы вы получили как можно больше совпадений с компанией . Вы не можете превзойти 100-процентную прибыль, которую дает компания. Распределение в основном незначительно по сравнению с этим. Кроме того, вы, вероятно, сможете изменить свое распределение позже легко и дешево, если оно вам не нравится.

Отказ от ответственности: это _общие_ рекомендации по инвестированию 401(k) в целом, а не личные советы.

Если вы не хотите уделять много внимания своим инвестициям, фонды с установленной датой — при условии, что вы найдете такой (например, Vanguard) без комиссий за управление, помимо тех, которые получены от базовых фондов — обычно являются отличным выбором: когда установленная дата далеко, они инвестируют почти полностью (обычно 90% или около того) в (паевые инвестиционные фонды, которые, в свою очередь, состоят из многих) акции, а оставшуюся часть в облигации; по мере приближения даты выбор автоматически смещается в сторону большего количества облигаций и меньшего количества акций (т. е. меньше риска, но и меньше потенциального дохода).

Разделите свои вклады поровну между фондами в этом списке со словом «основной» или «S&P» в названии. Может быть, добавить «Международный индекс крупной капитализации». Оставьте его и время от времени ребалансируйте. Прочтите книгу по современной теории портфеля где-нибудь в ближайшие 5 лет.

Вопрос, который вы должны задать себе, звучит так: «Почему я вкладываю деньги в 401(k)?» Для многих людей ответ заключается в том, чтобы вырастить (большую) заначку и отложить на будущие пенсионные расходы. Инвесторы уравновешивают риск и потенциальное вознаграждение, поэтому категории активов, в которые вы вкладываете свой вклад 401 (k), будут отражением того, на какой риск вы готовы пойти. Согласно статье US News & World Report :

В конечном счете, инвесторам следует помнить об одном из ключевых принципов инвестирования: диверсификации. Чем уже ваши инвестиции, тем выше ваш риск, говорит Бруно из Vanguard: «[Диверсификация] не защищает от убытков, но помогает уменьшить значительные потери».

Как правило, инвестирование в акции вашего работодателя в вашем 401 (k) считается очень рискованным. Фактически, один обозреватель Forbes рекомендует не вкладывать деньги в акции компании . ФИНРА отмечает:

Проще говоря, если вы положите слишком много яиц в одну корзину, вы можете подвергнуть себя значительному риску.

С финансовой точки зрения вы недостаточно диверсифицированы: слишком большая часть ваших активов привязана к одной инвестиции — акциям вашей компании. Крупные инвестиции в акции компании могут показаться хорошим делом, когда дела вашей компании и ее акций идут хорошо. Но многие компании испытывают колебания как в операционных показателях, так и в цене акций. Вы не только подвергаете себя риску того, что фондовый рынок в целом может рухнуть, но и берете на себя большой риск компании, риск того, что отдельная фирма — ваша компания — потерпит неудачу или потерпит неудачу.

Проще говоря, если вы инвестируете большую часть своих средств 401 (k) в акции компании, если у вашей компании возникнут проблемы, вы можете потерять как работу, так и пенсионные вложения.

Что касается других инвестиционных активов/транспортных средств, вам следует рассмотреть несколько моментов:

• Расходы - как правило, чем ниже расходы, тем больше остается у инвестора.
• Тип актива — указывает, куда фонд планирует инвестировать (например, акции с большой капитализацией, облигации, международные и т. д.)
• Тип управления фондом - активный или индексный. Активные фонды, как правило, имеют более высокие расходы, потому что управляющие фондами активно торгуют, пытаясь увеличить прибыль, в то время как индексные фонды пассивно управляются и отражают определенный индекс (например, S&P 500).

Лично я предпочитаю, чтобы мой портфель был простым и я выбирал всего несколько вариантов, основываясь на моей собственной толерантности к риску. Из ваших примеров фондов, не зная подробностей о вашем финансовом положении и толерантности к риску, я бы создал портфель, который выглядит следующим образом, когда мне было 20 лет:

• Индексный фонд S&P 500 (65%) — этот индекс относительно хорошо отслеживает рынок и состоит из крупных компаний.
• Индексный фонд S&P MidCap 400 (15%) — компании со средней капитализацией могут расти быстрее, чем с крупной капитализацией, но они более рискованны.
• Международный индексный фонд большой капитализации (20%) — добавьте немного международного участия, чтобы увеличить диверсификацию моего портфеля.

Я избегал облигаций и фондов доходного/денежного рынка, потому что потенциал роста слишком низок для моего инвестиционного горизонта. Как отмечалось в некоторых других ответах, фонды целевой даты инвестируют в другие фонды и добавляют некоторые дополнительные накладные расходы, которых я пытаюсь избежать, инвестируя в основном в индексные фонды. Опять же, ваша терпимость к риску и личные предпочтения могут привести к совершенно другому набору портфелей.