Каковы плюсы и минусы покупки дома с использованием кредита FHA?

Мы с женой подумываем о покупке дома. Недавно друг сказал нам, что они вложили очень небольшую сумму, чтобы купить дом. Позже мы узнали, что это было через FHA.

Я фрилансер, и моя жена работает полный рабочий день. Как и большинство фрилансеров, я стараюсь минимизировать свой налогооблагаемый доход. Я знаю, что для того, чтобы претендовать на FHA и FHA, существует предел дохода семьи.

Каковы плюсы и минусы попытки купить дом через программу FHA?

Ответы (2)

Плюсы
Возможность купить дом со скидкой менее 10%. В частности, всего 3,5%.
Максимально допустимое отношение долга к доходу составляет 41%, что может быть или не быть лучше, чем то, что вы можете получить в банке.

Минусы
Оплата ипотечного страхования из wazoo. Никто не думает об этом таким образом, но кредиты FHA на самом деле довольно дороги из-за этого.
Вы заплатите две страховки по ипотечному кредиту:

  • 1% единовременная комиссия при закрытии
  • 1,15% в год постоянно

Кроме того, труднее уйти от обычного PMI. С обычным PMI вы можете перестать платить, когда стоимость вашего кредита упадет ниже 80%. С FHA вы а) должны платить не менее 5 лет и б) это 78% кредита от стоимости, где «стоимость» — это начальная оценочная стоимость при закрытии, а НЕ текущая стоимость.

Другими словами, капитал, который вы получаете от роста стоимости вашего дома, не учитывается, в отличие от обычного банковского PMI. Я подсчитал, что если вы не будете делать дополнительные платежи, вы будете платить PMI около 14 лет.

Обратите внимание, что для всех практических целей вам нужно получить процентную ставку менее 4,85%, чтобы ваша эффективная процентная ставка (проценты + PMI) упала ниже 6%. Это не считая эффекта этого дополнительного 1% вперед.

У меня сложилось впечатление, что PIM похож на PMI, но на самом деле его нельзя удалить без рефинансирования. Не положительный хотя; кто-то мог мне лгать. Рефи по-прежнему в моих интересах.
Для FHA PMI технически не является PMI, но все его так называют — и он служит той же цели — застраховать вашу ипотеку в банке. И вы правы, что рефи - лучший способ его удалить. В противном случае вам придется ждать, пока остаток кредита не упадет ниже 78% от оценочной стоимости на момент покупки. Что, по моим подсчетам, займет около 13 лет назад, когда я получил свой.

В дополнение к отличному ответу @Patches я бы добавил, что кредиты FHA также накладывают больше ограничений на продавца и транзакцию. Они предполагают, что у покупателя останется мало денег в кармане, поэтому проверка дома может быть более строгой и обязательной для финансирования. Например, при обычном кредите, если с печью обнаружится проблема, каждый может согласиться снизить цену на 5000 долларов, чтобы покупатель мог купить печь, которую он хочет, когда она сломается через шесть месяцев. При использовании FHA может потребоваться ремонт/замена печи, прежде чем банк профинансирует ее.

+1. С точки зрения переговоров, FHA являются наименее предпочтительными вариантами для продавцов. Я видел, как продавцы выбирают предложения наличными значительно ниже предложений FHA просто потому, что так проще/быстрее завершить транзакцию.
Каковы плюсы и минусы покупки дома с использованием кредита FHA?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v