Мне только что исполнилось 30, у меня есть работа, которая приносит мне 100 тысяч долларов в Лос-Анджелесе, у меня нет долгов, отличная кредитная история и 65 тысяч долларов на моем банковском счете. Я не женат и плачу более 30% подоходного налога (штата и федерального). Моя цель - купить дом/квартиру не позднее осени 2016 года. Я планирую выложить 90 тысяч долларов за недвижимость за 450 тысяч долларов. Я вношу 6% в мой 401(k). Я не разбираюсь в акциях и инвестициях.
На мой взгляд, у меня есть следующие варианты:
Держите мой долг равным нулю, экономьте около 2800 в месяц и купите недвижимость осенью 2016 года.
Вложите мои 65 тысяч долларов куда-нибудь, заработайте деньги и купите недвижимость осенью 2016 года.
Купите меньшую и более дешевую недвижимость сейчас за 65 тысяч долларов и оплатите частную ипотечную страховку (PMI).
Итак, каков наилучший подход для достижения моей цели по покупке недвижимости? Или любой другой совет был бы очень признателен.
Мне нравится идея №1, продолжайте в том же духе.
Я не думаю, что № 2 очень реалистичен. Учитывая короткие временные рамки, рисковать деньгами ради более высокой доходности может не сработать в вашу пользу. Если бы это был я, я бы придерживался сберегательного счета с «высокой процентной ставкой» (около 1%).
Я также не возражаю против № 3, однако я бы отдал все, что вы можете, чтобы заложить принцип, чтобы вы могли выйти из PMI раньше, чем позже. Это было бы моим главным приоритетом. Учитывая состояние процентных ставок, в конечном итоге вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Я сомневаюсь в этом, но вы можете.
Если вы решите пойти с № 3, не соглашайтесь на дом, который вам действительно не нравится. Получите то, что вы хотите. Кто знает, это может занять у вас год или около того, чтобы найти что-то!
Неминем
eric_eri
кешлам