Уволен в возрасте 54 1/2, имею ли я право снять свои 401 тысячу денег без штрафа?

В этом году в ноябре мне исполнится 55 лет. Меня уволили 2 недели назад (4 апреля 2016 г.). Я работал в Нью-Йорке и живу в Нью-Джерси. Могу ли я вывести свои 401k без штрафа?

Ответы (3)

Да, я думаю, вы сможете отказаться от своей формы 401(k) без штрафных санкций.

Как правило, вам должно исполниться 59,5 лет, прежде чем вы сможете снять деньги без штрафа в размере 10%. Однако исключение из этого правила описано в Руководстве по ресурсам IRS 401(k) :

Исключения. Налог в размере 10% не применяется, если выплаты до достижения возраста 59,5 лет осуществляются при любом из следующих обстоятельств:

  • Выдается участнику после увольнения со службы, если увольнение произошло в течение или после календарного года, в котором участнику исполнилось 55 лет.

Это означает, что если вы уйдете из компании, в которой у вас есть 401(k), в календарном году, когда вам исполнится 55 лет (или позже), вы сможете получать досрочные выплаты из 401(k) без штрафных санкций. В этом году вам исполняется 55 лет, поэтому, похоже, вы имеете право на досрочное распределение в соответствии с этим правилом.

Спасибо, Бен, я вижу, как некоторые люди ниже говорят, что я буду ограничен периодическими выплатами, а не единовременным снятием всех моих денег. Это правда? Имею ли я право только на периодические выплаты?
@Doublespeed Насколько я понимаю, исключение «серии практически равных периодических платежей», о котором говорят другие, связано с покупкой аннуитета внутри вашего 401 (k). Вы можете использовать другое исключение: правило возраста 55 лет. Я думаю, что вы можете снять столько, сколько хотите. Конечно, вам нужно будет заплатить налог со всего, что вы снимаете, так что имейте это в виду. Администратор 401(k)/отдел кадров должны ответить вам на конкретные вопросы, поскольку правила могут различаться в разных планах.
Важно отметить, что если вы перенесете свою форму 401(k) на IRA, это исключение больше не будет применяться. Вам нужно сохранить его в той же учетной записи 401 (k), чтобы избежать штрафа.
По существу равные периодические платежи не имеют ничего общего с аннуитетом внутри 401K. Это связано с возможностью снимать деньги с 401k (или IRA), если это делается надлежащим образом. irs.gov/Пенсионные планы/…

Возможно нет. Как правило, если вы снимаете деньги с 401k до достижения возраста 59 1/2 лет, вы должны заплатить 10% штраф.

Есть некоторые особые случаи. Вы можете снимать деньги для оплаты определенных неоплаченных медицинских счетов, если вы нетрудоспособны, или для погашения задолженности по налогам. Вы также можете снять деньги, если вы мертвы. См . https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/Retirement-Topics-Tax-on-Early-Distributions .

Существует также положение о том, что вы можете снимать деньги без штрафных санкций, если вы принимаете их регулярно: «Выполняется как часть серии практически равных периодических платежей, начинающихся после увольнения со службы, и производится не реже одного раза в год в течение жизни или ожидаемой продолжительности жизни участник или совместная жизнь или ожидаемая продолжительность жизни участника и его или ее назначенного бенефициара (выплаты в соответствии с этим исключением, за исключением случаев смерти или инвалидности, должны продолжаться в течение не менее 5 лет или до достижения работником возраста 59,5 лет, в зависимости от того, какой период больше.)» См . https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Sponsor/401(k)-Resource-Guide-Plan-Sponsors-General-Distribution-Rules .

(Я не совсем понимаю это правило. Вы не можете снимать деньги один раз, но вы можете снимать деньги несколько раз. Ну ладно. Я думаю, что идея должна заключаться в том, что вы можете снять деньги для досрочного выхода на пенсию. .)

«Я думаю, что идея должна заключаться в том, что вы можете взять деньги для досрочного выхода на пенсию». является точным, идея заключается в том, что «у меня есть 100 миллионов долларов в моем 401k в 30 лет, я думаю, что теперь я могу безопасно уйти на пенсию». Должно быть разрешено, но они устанавливают ограничение по времени (и доходу из других источников, я думаю), чтобы вы вдруг не решили отменить выход на пенсию (т.е. злоупотребили целью учетной записи)

Если вы планируете выйти на пенсию сейчас, вы, вероятно, можете это сделать, поскольку Джей упомянул, что в законе есть положение о досрочном выходе на пенсию, если вы получаете ежегодные выплаты.

Уволен в возрасте 54 1/2, имею ли я право снять свои 401 тысячу денег без штрафа?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v