Ситуация : За последнее десятилетие я накопил значительные убытки от аренды недвижимости; вычеты, которые я могу получить за это каждый год, очень ограничены, так что есть ожидающий перенос.
Проблема : Когда я продаю недвижимость сейчас, все эти убытки немедленно подлежат вычету; приводит к значительному уменьшению налогооблагаемого дохода.
Звучит хорошо, но не оптимально - отчисления либо выше, чем годовой валовой доход, либо почти так же высоки; поэтому, применяя их в течение одного года, я «теряю» часть из них.
Я бы предпочел применить только 1/3, а в последующие два года соответственно остальные 1/3 (или что-то в этом роде). Это привело бы к низким налогам в течение нескольких лет, а не одного года, что дает больше выгоды из-за прогрессии налогообложения.
Вопрос : Возможно ли это напрямую? Если нет, то возможно ли это посредством какого-то творческого (но законного) процесса?
Одна из идей, которые у меня были, состояла в том, чтобы пролонгировать предварительно рассчитанную сумму от 401(k) до 401(k) Roth в том же году; это приведет к необходимости платить налог на эту сумму, что устранит часть эффекта от продажи. Это не распределяет эффект на несколько лет, но, по крайней мере, дает мне немного будущих не облагаемых налогом денег Рота.
[Я понимаю, что мне, возможно, потребуется увидеть CPA для этого, чтобы точно настроить его. Я ищу здесь информацию об известных и проверенных общих подходах к ситуации, в любом]
Во-первых, я считаю, что нельзя просто разделить убытки на несколько лет. Я знаю, что это было бы идеально, так как вы могли бы использовать убытки, чтобы компенсировать только 25% дохода. Убыток, из-за которого вы получаете налогооблагаемый доход ниже нуля, будет перенесен на следующий год.
Тем не менее, я думаю, что было бы отличной стратегией использовать убыток, чтобы компенсировать преобразование Рота, в вашем случае, из традиционного 401 (k) в Roth 401 (k). Имейте в виду, как вы видели, используя TurboTax за 2016 налоговый год, вы должны быть в состоянии сделать довольно хорошую оценку вашего дохода за 2017 год. Это может эффективно использовать все убытки, чтобы компенсировать 25% дохода.
Я бы посмотрел на текущий прогноз и немедленно конвертировал, скажем, 75-80% от целевой суммы, а затем в ноябре, когда выйдет программное обеспечение 2017 года, конвертировал остальные, чтобы максимально приблизиться к своей цели.
JTP - Извинись перед Моникой
Аганджу
дэйв_томпсон_085