У меня никогда не было кредитной карты, и единственный долг, который у меня есть, это мой студенческий кредит. Ряд моих друзей и членов семьи, у которых есть кредитные карты, сказали, что с ними легче получить ипотечный кредит, поскольку у вас будет лучшая кредитная история и вы покажете, что способны платить долги.
Это правда? Я обеспокоен тем, что если я не получу его, мне будет сложнее получить дом в будущем, и я действительно не хочу его приобретать.
Я действительно не хочу его получать.
Тогда не берите - если вы вовремя выплатили студенческие ссуды и имеете достаточный доход, у вас не должно возникнуть проблем с получением ипотеки. Наличие кредитной карты не облегчит задачу (при условии, что в остальном у вас хорошая кредитная история). Что делает его проще , так это сумма вашего первоначального взноса, ваш доход и история занятости.
Ваша кредитная история — это только одна часть вашего заявления на получение ипотечного кредита. Банк также изучит ваш трудовой стаж, соотношение долга к доходу, кредит к стоимости (сколько вы берете взаймы по сравнению со стоимостью дома).
Если вы столкнулись с банком, который, кажется, хочет получить больше кредитной истории, поищите его в другом банке . Нелогично получить кредитную карту только для того, чтобы изменить кредитный рейтинг, который уже должен быть довольно хорошим.
Облегчает ли наличие кредитной карты получение ипотеки?
Вероятно, не в вашем случае, но вы все равно должны подумать о том, чтобы получить его. Из того, что вы описали, я бы предположил, что у вас приличный кредитный рейтинг, но не отличный. (Повторяя то, что Д. Стэнли сказал в своем первом абзаце:) Когда у вас есть приличный балл в сочетании с поддающимся проверке доходом, показывающим, что вы можете позволить себе дом, который хотите купить, вам будет легко получить ипотечный кредит.
Однако, как только ваш балл станет достаточно хорошим для получения ипотечного кредита, наличие более высокого кредитного рейтинга не облегчит получение ипотечного кредита, но, вероятно, поможет вам получить более высокую процентную ставку. Таким образом, очень вероятно, что наличие кредитной карты с идеальной историей платежей повысит ваш кредитный рейтинг, и даже небольшое снижение процентной ставки за счет увеличения балла может стать для вас значительной экономией средств в долгосрочной перспективе. Добавьте к этому тот факт, что вы можете найти бесплатную кредитную карту, которая обеспечивает возврат 1-2% наличными со всех ваших покупок, и у вас есть две веские причины для ее получения. (Есть и другие веские причины, такие как лучшая защита покупок по сравнению с дебетовыми картами, страхование арендованного автомобиля и т. д.)
Однако , если вы считаете, что существует хотя бы небольшая вероятность того, что наличие кредитной карты приведет к увеличению долга и/или просроченным платежам, то держитесь от них подальше. Вам придется немного покопаться в себе, чтобы понять, сможете ли вы справиться с этим ответственно или нет.
Я не знаю, из какой вы страны, но вот мой опыт пребывания в Великобритании несколько лет назад.
Я могу рассказать вам анекдотично, что отсутствие какой-либо формы кредита может привести к тому, что у вас будет более низкий кредитный рейтинг во внутренних системах оценки банков, и я даже видел, как приложения не прошли кредитный рейтинг, когда мало истории. Наличие хорошей кредитной карты действительно может повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. Отсутствующие платежи по кредитной карте будут иметь пагубные последствия, поэтому важно ответственно использовать любой кредит.
Студенческие ссуды не обязательно отображаются в кредитных отчетах, но учитываются при проверке доступности.
Тем не менее, в любом случае можно получить одобрение, и оценка может быть переопределена, поэтому, если вы не хотите получать кредитную карту, вам не нужно это делать. Также стоит упомянуть, что ухоженный банковский счет также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Источник: работал страховщиком по ипотеке
Есть много вещей, на которые банк будет обращать внимание, чтобы дать вам кредит - некоторые из этих вещей являются точками данных, которые вы можете получить (кредитный рейтинг), а другие точки данных являются собственностью. Дело в том, что факторов много.
Смысл обслуживания кредитной карты заключается в повышении вашей кредитоспособности по некоторым из этих факторов. Сравните эти два сценария:
Молодой специалист в области бизнеса (25 лет) окончил колледж и выплатил небольшую сумму студенческого кредита (менее 40 тысяч долларов). Сейчас они работают по карьерной лестнице и уже 2 года работают, получая достойную заработную плату. Другой кредитной истории у них нет.
Та же история, что и выше, за исключением того, что этот молодой специалист взял кредитную карту, когда им исполнилось 18 лет. Теперь у них есть 7 лет хорошей кредитной истории, показывающей, что все остатки выплачиваются полностью каждый месяц в течение 7 лет.
У кого из двух людей больше доказательств того , что они умеют обращаться с деньгами?
Вам не нужно получать кредитную карту, по какой-либо причине. Но, поддерживая один, вы можете создать свою кредитную историю, свидетельствуя о том, что вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами.
Если вы можете обращаться с ней как с дебетовой картой - никогда не тратить сверх того, что у вас есть на счетах, и выплачивать ее ежемесячно - никогда не имея баланса... тогда вы увидите увеличение вашего кредитного рейтинга и общего кредитного рейтинга. Вы также сможете получить некоторые награды (я много путешествую, приятно получать очки путешествия за вещи, на которые я все равно собирался потратить деньги )
Если вы не можете относиться к этому так - не берите.
В любом случае, для получения ипотечного кредита его наличие не обязательно. Что касается легкости - то, сколько денег вы приносите на стол в качестве первоначального взноса, вероятно, самый важный фактор.
Ответы были относительно правильными, говоря, что вам не обязательно нужна кредитная карта для получения ипотечного кредита. Также полезно знать, что наличие кредитной карты и ее хорошая репутация помогут повысить вашу кредитоспособность. Часть, на которую ответы здесь не обращают внимания, это:
Почему важно иметь хорошую кредитную репутацию?
Хорошая кредитоспособность даст вам лучшую ставку. Более высокая ставка означает, что вы будете платить меньше в течение срока кредита. Даже небольшая разница (скажем, 0,5% годовых) может означать огромную разницу в общей сумме вашего кредита (более 30 лет для стандартного ипотечного кредита) на сумму в тысячи долларов (или фунтов стерлингов, или динаров, или < введите свою валюту здесь >). Улучшение кредитоспособности, как правило, дает вам больше возможностей для выбора, что в итоге обойдется вам дешевле. Лучший выбор также может означать лучших кредиторов, которые могут позволить вам получить кредит, который, скорее всего, не будет продан другим учреждениям. Перепродажа вашей ипотеки может вызвать у вас всевозможные головные боли, например, куда отправить платеж по ипотеке в следующем месяце.
Если вы думаете, что вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг, получив кредитную карту, вам нужно сделать это как минимум через год после того, как вы планируете подать заявку на ипотеку. Когда вы получаете карту, это считается новым кредитом, который, пока он не установлен, наносит ущерб вашему счету. Только после того, как он установится, он поможет. Если вы думаете об ипотеке в ближайшем будущем, даже не рассматривайте вопрос о кредитной карте.
Кредитная карта не является окончательным решением для получения ипотечного кредита, но она может помочь вам в долгосрочной перспективе. Имейте в виду, если вы получите кредитную карту и не позаботитесь о ней, это может быть огромным ущербом для получения кредита любого рода.
Когда я подавал заявку на получение ипотечного кредита в местном кредитном союзе в США, кредитный инспектор заставил меня взять кредитную карту в CU. Она сказала, что это поможет улучшить мой кредитный рейтинг, который был настолько низким, что они не могли продать мою ипотеку на субстандартном рынке.
Я не знаю, помогло ли это, так как на закрытии у меня все еще был нулевой кредитный рейтинг, что позабавило всех присутствующих.
Наличие кредитной карты не обязательно облегчает получение ипотечного кредита. Просто вопрос не такой простой.
Если у вас есть кредитная карта, но вы злоупотребляете ею, имеете частые просроченные платежи или часто используете высокий процент доступного кредита, это приведет к снижению вашей кредитоспособности / кредитного рейтинга. С другой стороны, если вы используете кредитную карту ответственно, полностью погашаете ее каждый месяц вовремя, это, как правило, повысит вашу кредитоспособность и повысит ваш кредитный рейтинг.
Это вовсе не означает, что наличие нескольких кредитных карт делает ситуацию еще лучше — на самом деле, как раз наоборот. Слишком много открытых активных счетов кредитных карт можно рассматривать как потенциальный риск внезапного всплеска неразумного использования при наличии такого большого количества кредита. И это использование также измеряется вашим доходом.
Если у вас практически нет долговой истории, кроме студенческих кредитов, правильно используемая кредитная карта может: а) повысить вашу способность претендовать на получение кредита и б) повысить ваши шансы на получение наиболее выгодной комбинации ставки/первоначального взноса.
Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, потратьте несколько минут и получите свой собственный кредитный отчет и получите свой балл FICO. Все в 700-х работает от хорошего до отличного; выше 800 является исключительным. Если вы доберетесь до 600-х, это станет iffier. Молодые люди с ограниченной историей платежей могут иногда генерировать искусственно высокий балл FICO, даже если у них практически нет фактической истории погашения долгосрочных долгов. Именно тогда кредиторы смотрят на продолжительность кредита и возраст, чтобы определить, заслуживает ли эта оценка звездочки.
Наличие только долга по студенческому кредиту в вашей истории не должно быть препятствием для получения ипотеки; однако он может не предоставить вам лучшие доступные тарифы. Получение кредитной карты и ее разумное использование, например ежемесячная оплата со скидкой 100% , со временем улучшит вашу кредитную историю.
Наличие кредитной карты УМЕНЬШИТ ваш кредитный рейтинг независимо от того, пропускаете ли вы платежи по кредитной карте или нет.
При расчете кредитной карты используется несколько параметров. Одним из таких параметров является «Револьверная кредитная линия». В нашем контексте это означает кредитную карту. Простое присутствие в ваших финансовых инструментов немного снизит ваш кредитный рейтинг.
Поскольку у вас есть студенческий кредит, это означает, что у вас есть кредитная история. Следовательно, кредитная карта не принесет вам никакой пользы.
Если в будущем вы решите получить кредитную карту, убедитесь, что ваш ежемесячный счет по кредитной карте очень низок по сравнению с вашим кредитным лимитом. Это поможет вам улучшить свой счет. Кроме того, не пропустите ни одного платежа по карте, так как это снизит ваш кредитный рейтинг.
PS: я из Индии, но я думаю, что соображения для получения кредитного рейтинга универсальны.
корсика
Молот
рейраб
пользователь10950
Кристофер
Pᴀᴜʟsᴛᴇʀ2