недостатки накопления на первый взнос дома через 401k или 457k

Я обдумывал идею отложить деньги через свой 401k специально для использования в качестве первоначального взноса за дом. Чтобы было ясно, в настоящее время я вкладываю 9% в свой вариант Roth 401k, и мой работодатель уплачивает этот взнос, это максимальное количество, которое я могу получить. Мой вопрос касается внесения дополнительной суммы в дополнение к этому вкладу, которую я намереваюсь использовать специально для первоначального взноса за дом в какой-то момент в будущем. Я живу в Мичигане, США, и у меня сложилось впечатление, что вам разрешено снимать до 10 тысяч долларов практически без штрафа за покупку вашего первого дома из ваших 401 тысяч.

Основная выгода, которую я надеюсь получить от этого, — это удобство для меня, так как деньги поступят прямо из моего чека, и мне не придется об этом беспокоиться, пока не придет время покупать дом. Существует также потенциал для немного более высоких процентов, чем на сберегательном счете, но это сопряжено с потенциальными потерями. У меня есть возможность положить деньги в отдельный 457k, чтобы я мог достаточно легко разделить свои деньги на дом и пенсионные деньги.

Итак, есть ли какой-то серьезный недостаток в размещении дополнительных денег на пенсионном счете и планировании их снятия в какой-то момент, чтобы помочь в покупке дома? И есть ли какая-либо выгода от использования 401k по сравнению с 457k, чтобы сэкономить на первоначальном взносе?

Каков точный механизм, с помощью которого вы собираетесь получить деньги из вашего 401 (k) и в процессе покупки дома? Как написано, неясно, что вы можете сделать то, что вы описали вообще.
@brick Я пытался немного прояснить ситуацию. Меня интересуют недостатки, связанные со снятием средств для покупки дома, если вы вложили дополнительные деньги исключительно с целью снять их до выхода на пенсию, чтобы помочь в покупке дома.
Я думаю, что ваша предпосылка неверна. Вы заплатите налог, если снимете деньги со своей 401k по этому сценарию. Например, из быстрого поиска: «Нет специального освобождения от штрафа за покупку дома, когда вы снимаете деньги с 401k, поэтому любые деньги, которые вы берете, будут классифицироваться как «освобождение от лишений». Вам будет начислен штраф в размере 10% от снятой суммы, и вы также должны будете заплатить подоходный налог с нее». moneycrashers.com/401k-ira-withdrawal-down-payment-house Если бы это был IRA, у вас были бы другие варианты....

Ответы (3)

Есть несколько недостатков:

  1. Как правило, вы не можете отказаться от 401 (k), пока вы все еще работаете у того же работодателя.

  2. Когда вы снимаете средства, то, если вы не пролонгируете их, вы платите налог со всей суммы на основе предельной налоговой ставки, которая у вас есть в этом году. Если она превышает вашу обычную зарплату, весь вывод средств будет облагаться налогом по более высоким предельным ставкам.

  3. Вы также заплатите дополнительно 10% штрафа за снятие средств. При покупке дома вы можете снять до 10 тысяч долларов без штрафа, я сомневаюсь, что этого будет достаточно для первоначального взноса.

Возможно, их больше, но это основные, которые я могу выделить.

То же самое относится и к 457 (k), за исключением того, что у них нет штрафа в размере 10%.

Я был бы признателен за комментарии downvoter.

Хотя вы можете занять деньги у 401 (k) для первоначального взноса за дом, есть недостатки, в том числе, но не ограничиваясь:

  • Форма 401(k) предназначена для пенсионных накоплений. Меньшие взносы и остатки (из-за кредита) на вашем счете будут накапливаться и со временем значительно уменьшать ваш баланс.

  • Если вы потеряете работу, вам придется погасить кредит быстро, в течение 60 дней.

  • Проценты по кредиту 401 (k) также не облагаются налогом, даже если вы используете его для оплаты дома.

Мой совет: максимизируйте любые взносы работодателя в вашу 401(k), потому что это бесплатные деньги. После этого дополнительные сбережения на дом должны находиться на отдельном счете.

У меня сложилось впечатление, что они позволили вам снять 10 000 за покупку дома со сниженными штрафами, если не без них. Так что это вообще не кредит.
@rogerdeuce, о каких суммах вы здесь говорите?
Я согласен с тем, что это не очень хороший план, но он смягчает ваш первый пункт: проценты, которые вы платите по кредиту, входят в ваш 401 (k), поэтому пенсионный план все еще получает некоторую прибыль от этой основной суммы.
@rogerdeuce Я думал, что снятие 10 тысяч долларов без штрафов было для IRA, а не 401 (k)? Глядя в него.,,
Ага, понятно. 10 тысяч долларов предназначены только для IRA. Но похоже, что есть игра-оболочка, которую вы можете использовать с пролонгацией IRA, чтобы получить 10 000 долларов, если учетная запись имеет право на пролонгацию.
Угол опрокидывания IRA работает только в том случае, если опрокидывание разрешено. Затем вы переходите к проблемам, перечисленным в ответе @littleadv, а именно к тому, что вы, вероятно, не можете перевернуться, не уволившись с работы. Не идеальный план.

В дополнение к уже хорошим ответам вы также хотите рассмотреть свой временной горизонт. Если вы не рассчитываете на 10 с лишним лет, создание вашего первоначального взноса на счете, который инвестируется в рынок, вероятно, сопряжено со слишком большим рыночным риском. Готовы ли вы отложить покупку дома на пять лет, если рынок упадет в самый неподходящий момент?

Лучший вариант — просто использовать сберегательные счета. Чтобы не тратить деньги, вы можете открыть специальный счет. Отдельные сберегательные счета специального назначения являются обычным явлением в кредитных союзах и, вероятно, также доступны во многих обычных банках. Затем для финансирования учетной записи многие работодатели позволяют вам разделить прямые депозиты между несколькими учетными записями, поэтому вам просто нужно будет указать номер маршрута и дробную сумму вашей зарплаты для этой учетной записи.

недостатки накопления на первый взнос дома через 401k или 457k
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v