Я замужем и собираюсь купить свой первый дом. Я планирую снять около, но не более 20 000 долларов для использования в качестве первоначального взноса. На мое имя есть два счета IRA, оба открыты мной. Один из них - IRA Roth, а другой - традиционный IRA. У обоих есть необходимые средства.
Мой вопрос таков: я хочу снять 10 000 долларов, максимум, разрешенный IRS для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, без 10% штрафа. Применяется ли этот максимальный лимит для каждой учетной записи или общая сумма снимается со всех учетных записей? Видите ли, я планирую снять 10 000 долларов с традиционного и 7 000 долларов с Рота. Это дало бы мне, может быть, 7500 долларов от традиционного (подоходный налог) и полные 7000 долларов от Рота (поскольку он уже облагается налогом). Я надеюсь получить около 17 000 долларов с обоих счетов в конце дня.
Если это не сработает, какие у меня есть варианты?
Все ограничения, связанные с IRA, указаны на человека. Вы можете иметь столько учетных записей, сколько хотите, но с юридической точки зрения все они считаются как одна. Таким образом, вы можете снять только 10 тысяч долларов без штрафа, остальные 7 тысяч долларов будут стоить вам 700 долларов штрафа.
Это 10 тысяч за налоговый идентификатор, также известный как номер социального страхования.
Вы можете взять 10 000 от Традиционной IRA и избежать штрафа за первую покупку дома, но все равно должны платить подоходный налог.
Вы по-прежнему можете взять 10 тысяч у Рота (хотя и без исключения). Однако процент МОЖЕТ не облагаться налогом, если вы делаете только ВЗНОСЫ. Это то, что ваш брокер может отслеживать или не отслеживать. Это сделано с формой 8606, но я отвлекся. Если вы возьмете какие-либо ПРИБЫЛИ И ДИВИДЕНДЫ, которые выросли от взносов, то эта часть будет облагаться налогом и штрафоваться, если вам меньше 59,5 лет.
Бен Миллер - Помни Монику
Дэниел Л.
Динас