Мне 22 года, я живу в Атланте, штат Джорджия, и я недавний выпускник. Я должен примерно 22 000 долларов студенческого долга (все федеральные студенческие кредиты по фиксированной ставке). Моя работа приносит мне около 50 000 долларов в год. В настоящее время я живу с родителями, однако, я хотел бы иметь дом в ближайшее время.
Мой вопрос в том, лучше ли жить с моими родителями, пока я не смогу выплатить свой студенческий долг и собрать достаточно денег для первоначального взноса за дом, или я должен ежемесячно выплачивать свой студенческий долг в течение следующих десяти лет или около того и идти вперед и купить дом, когда я смогу накопить достаточно денег для первоначального взноса?
Я не решаюсь пойти с первым, потому что 22 000 долларов — это большие деньги и тяжелая работа. Однако я не думаю, что в моих интересах будет платить по 250 долларов каждый месяц в течение следующих десяти лет.
Два года назад я написал статью под названием « Студенческие кредиты и ваша первая ипотека » в ответ на именно этот вопрос, заданный моим коллегой-блогером.
Суть в том, что платеж по кредиту не снижает вашу кредитоспособность, поскольку он находится в диапазоне от 28% (общая стоимость жилья) до 38% (общая ежемесячная долговая нагрузка) при подаче заявки на кредит.
Но 20 тысяч долларов на 20% меньше, чем дом стоимостью 100 тысяч долларов. Учитывая, что средние цены на жилье в США находятся на уровне 100 000 долларов, вы уже на полпути к цели.
В конце концов, дело не в финансах, а в том, насколько сильно вы хотите купить дом. Если бы я ладил с родителями, я бы оставался там до тех пор, пока мне будут рады, и экономил бы каждый доллар, который мог. Откладывайте на пенсию, откладывайте как можно больший первоначальный взнос, а после того, как вы купите дом, настойчиво выплачивайте студенческий кредит. Я уехал через неделю после выпуска.
Я думаю, что здесь есть два вопроса:
(a) Что лучше: продолжать жить с родителями, пока вы копите на более крупный первоначальный взнос за дом, или лучше переехать как можно скорее?
(b) Что лучше: погасить студенческий кредит и внести меньший первоначальный взнос за дом или продолжать платить по студенческому кредиту и использовать наличные для более крупного первоначального взноса за дом?
Что касается (а), это в основном вопрос личных приоритетов. Вы не говорите, платите ли вы что-нибудь своим родителям, но даже если и платите, это, вероятно, намного меньше, чем стоимость покупки собственного дома. Почти наверняка ЭКОНОМИЧЕСКИ лучше остаться с родителями. Но тебе нравится жить с родителями, и нравится ли им, что ты рядом? Или они подталкивают вас к переезду? Вы регулярно с ними ругаетесь? Вам просто нравится идея быть более независимым? Если вы предпочитаете иметь собственное жилье, насколько это важно для вас? Стоит ли это дополнительных затрат? Это вопросы, на которые можете ответить только вы.
Что касается (б), вам нужно сравнить стоимость студенческого кредита и ипотечного кредита. Начните с процентных ставок каждого. Для ипотечного кредита, если ваш первоначальный взнос ниже определенного порога — 20% в прошлый раз, когда я купил дом — вы должны заплатить за ипотечное страхование кредитора, поэтому добавьте это, если применимо. Если вы платите «очки», чтобы получить сниженную процентную ставку, учитывайте и это. Тогда то, что дороже, это то, что вы хотите сделать меньше. Если один или оба являются кредитами с плавающей процентной ставкой (ну, вы говорите, что студенческий кредит фиксированный), то вы должны угадать, какими могут быть ставки в будущем.
Да, одно конечно лучше другого. Какой из них зависит от ваших приоритетов и процентных и налоговых ставок по вашему студенческому кредиту, ваших сбережений и вашей (будущей) ипотеки, а также от того, сколько вы можете позволить себе сэкономить и по-прежнему вести образ жизни, который вы хотите, а также от того, как скоро вы хотите переехать. вне.
В общем, вы не дали достаточно информации.
Роббен
кешлам
Роббен
кешлам