401k нежелательная автоматическая регистрация

Я не просил об этом, и мой работодатель «автоматически зарегистрировал» меня в программе 401k. Я позвонил в Fidelity, чтобы меня сняли, но они этого не сделали, что меня разозлило.

Сегодня я получил их рекламное письмо, в котором говорилось:

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций будет колебаться со временем, и вы можете получить или потерять деньги.

Означает ли это, что если я никогда не вкладываю деньги, поэтому у меня будет 0, я могу опуститься ниже 0 и должен им деньги в случае их банкротства или неудачных инвестиций?

Лично я против любых государственных инвестиций или сбережений. Я могу копить деньги самостоятельно, и меня не волнует их выгода.

Счета, спонсируемые государством, позволяют либо отсрочить выплату подоходного налога, либо заплатить меньше. Вы бы предпочли отдать правительству больше ваших с трудом заработанных долларов только для того, чтобы наслаждаться неведением о преимуществах таких счетов? Правительство спонсирует такие счета (предоставляя им определенные налоговые льготы), чтобы стимулировать людей копить на пенсию. Но если вы хотите платить больше налогов, даже если вы все равно экономите, это ваше право.
Касательно вашего вопроса, но: даже сберегательный счет плана «финансируется государством» в том смысле, что он застрахован FDIC и зависит от стабильности правительства. Даже пачка наличных под вашим матрасом «финансируется государством» в том смысле, что от стабильности правительства зависит предотвращение гиперинфляции. Отказ от 401 кс из-за недоверия к правительству ничего не даст вам и, скорее всего, приведет к тому, что правительство в конечном итоге заберет больше ваших денег в виде налогов, чем в противном случае.
«Я могу копить деньги самостоятельно, и меня не волнует их выгода». Если вы не копите деньги под матрасом, я предполагаю, что вас могут волновать такие вещи, как государственная страховка FDIC.
Вы должны сохранить учетную запись 401K, просто изменить процент пожертвований. У вас может не быть такой возможности, потому что некоторые компании дают бонусы на счет 401K вместо оплаты наличными. Не знаю, почему, но, вероятно, у компании, делающей это таким образом, есть некоторые налоговые преимущества по сравнению с включением бонуса в вашу зарплату.
@ChrisW.Rea: Да, есть преимущества, но они имеют свою цену. Для некоторых людей отсутствие контроля над активами может перевешивать налоговые льготы. Если вы посмотрите на это как на «предоставление правительству на 28% больше (суммы для инвестирования)» по сравнению с «передачей контроля над 100% (суммы для инвестирования) ненадежным инвестиционным банкирам», внезапно неполноценность подхода ОП оказывается не такой уж прозрачный. Добавьте к этому штрафы, связанные с изъятием средств, и, возможно, инвестиции вне пенсионного плана приведут к тому, что государство в конечном итоге получит меньшую долю.
@BenVoigt Большинство 401 (k) имеют так называемые индексные фонды, которые представляют собой инвестиции на основе правил, если вы обеспокоены злонамеренными намерениями. Штрафы, как правило, только за досрочное снятие средств, но всегда важно читать мелкий шрифт. Кроме того, инвестиционные банкиры не управляют фондами, которые входят в число 401(k) большинства людей; Вы можете увидеть хорошее описание их работы в Википедии.
Я позвонил в Fidelity, чтобы меня сняли, но они этого не сделали, что меня разозлило. Вы позвонили не в ту организацию: Fidelity — это брокерская/фондовая компания, в которую вложены ваши 401 тысяча денег, и она не может отменить ваше участие. Что вам нужно сделать (если вы действительно этого хотите), так это пойти и закричать в отдел кадров вашей компании и попросить их немедленно снять вас с плана 401k. Они могут или не могут дать вам деньги, которые уже были вычтены из вашей зарплаты, в качестве взносов в размере 401 000 (за вычетом удержанного федерального, государственного и городского подоходного налога), и вы вполне можете подвергнуться штрафу за досрочное снятие.
... (продолжение) Но эй, это же принцип, верно? Кого волнуют такие мелочи, как штрафы за досрочное снятие средств?
@DilipSarwate, они еще не взяли с меня денег.

Ответы (1)

Корпорациям США разрешено автоматически включать сотрудников в план 401K .

В базовом плане автоматической регистрации 401 (k) должно быть указано, что сотрудники будут автоматически зачислены в план, если они не решат иначе, и должен быть указан процент заработной платы сотрудника, который будет автоматически вычитаться из каждой зарплаты для взноса в план. В документе также должно быть разъяснено, что работники имеют право по своему выбору не удерживать отсрочки по заработной плате или выбирать другой процент удержания.

Приемлемое автоматическое соглашение о взносах (EACA) похоже на базовый план автоматической регистрации, но имеет особые требования к уведомлению. EACA может позволить автоматически зарегистрированным участникам снять свои взносы в течение 30–90 дней с момента первого взноса.

Квалифицированное автоматическое соглашение о взносах (QACA) — это тип плана автоматической регистрации 401(k), который автоматически проходит определенные виды обязательного ежегодного тестирования. План должен включать определенные функции, такие как фиксированный график автоматических взносов сотрудников, взносов работодателей, специальный график наделения правами и особые требования к уведомлению.

Как правило, у вас есть период времени, чтобы остановить первый депозит. Один, которого я недавно видел, дал новым сотрудникам первую зарплату после 60-дневной отметки, чтобы они отказались присоединиться. Вы также можете получить обратно первый депозит, если вы действительно не хотите присоединяться.

Если вы не хотите участвовать, посмотрите на корпоративном веб-сайте или веб-сайте Fidelity, чтобы установить будущие взносы в размере 0% от вашей зарплаты.

Имейте в виду несколько вещей:

Лично я против любых государственных инвестиций или сбережений. Я могу копить деньги самостоятельно, и меня не волнует их выгода.

  • Многие 401K соответствуют взносам сотрудников. Отсутствие регистрации означает, что вы выбрасываете бесплатные деньги.
  • Взносы 401K могут быть сделаны до вычета налогов. Это может сэкономить вам деньги, или они могут быть Roth, которые могут сэкономить вам деньги во время выхода на пенсию.

Некоторые компании предоставляют ежегодный взнос всем сотрудникам независимо от участия в программе 401K. Для этого им необходимо создать учетную запись. Опять же, это бесплатные деньги

Означает ли это, что если я никогда не вкладываю деньги, поэтому у меня будет 0, я могу опуститься ниже 0 и должен им деньги в случае их банкротства или неудачных инвестиций?

Даже в условиях полного рыночного коллапса стоимость 401K никогда не могла упасть ниже нуля, если только 401K не был настроен для очень экзотических инвестиций.

Следует также отметить, что у вас, как правило, есть хоть какое-то мнение о том, куда инвестируются деньги, вложенные в ваш 401k. один в моем плане 401k показывает ожидаемое ежегодное увеличение на 0,01%). Так что, если вы хотите получить выгоду от бесплатных денег в виде соответствующих фондов, вообще не касаясь фондового рынка, вы можете найти этот вариант и просто направить туда все свои деньги.
401k нежелательная автоматическая регистрация
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v