Индексный фонд из моих 401 тыс. в этом году показал очень хорошие результаты. Как быть с прибылью?

Мне 34 года. 100% моих 401 тыс. идут в индексный фонд S&P.

Я вырос примерно на 25% в этом году.

Если бы это было на моем брокерском счете, я бы, вероятно, обналичил часть прибыли, придержал бы ее и купил больше акций, поскольку рынок в конечном итоге снова пойдет вниз. Но так как это 401k, у которого есть полумесячные депозиты из моей зарплаты, я просто оставлю это?

Просто любопытно, есть ли мысли о том, что делать с 401k на данный момент.

Опасность Уилла Робинсона! Выбор времени на рынке может показаться хорошей идеей, но в качестве предостережения я знаю парня, который сделал это около 1 года назад со своими 401k и сегодня пинает себя, потому что никогда не было «подходящего времени» для обратного выкупа.
Хорошая точка зрения. Я решил просто оставить свои 401k 100% в индексе s&p и использовать подход ROTH 4 в 1 Fidelity Index.

Ответы (6)

SPY вырос на 29% с начала года. Если вы на 100% состоите в S&P и не выросли на 28,9% плюс ваши депозиты, я был бы обеспокоен — проверьте комиссию за управление вашим фондом.

Вы называете топ?

Надлежащее распределение активов будет регулярно корректировать холдинг. На самом простом уровне, скажем, 70% S&P 30% фонд краткосрочных облигаций/облигаций. Пришло время перестроиться на смесь, которая подходит именно вам, а не рыночному времени.

Если в 2014 году произойдет огромное падение, перераспределение до 70/30 выкупает по более низкой цене. Если снова вверх, немного смещается.

Наконец, имеет смысл, чтобы ваши депозиты соответствовали вашему распределению, чтобы уменьшить расхождение с вашими целевыми цифрами.

Примечание. Распределение активов немного сложнее, чем я только что описал. Хорошая вещь, чтобы исследовать немного. (Рад видеть, что кто-то редактирует здесь пару хороших ссылок, особенно если они не хотят предлагать полный ответ.)

Вот несколько вопросов с выбором на этом сайте, которые связаны с распределением активов:

Несколько месяцев назад я был в целевом фонде, а затем переключился на чистый индексный фонд, когда заметил, что комиссия целевого фонда составляет 0,85%, а индекс — 0,05.
S&P Index Fund — это не то же самое, что S&P ETF. У фонда будет менеджер, который покупает защиту, продавая опционы колл или покупая опционы пут. На бычьем рынке и то, и другое ограничит вашу прибыль, но сохранит вашу прибыль, если рынок развернется. Я бы не беспокоился.
@CQM - Можете ли вы обосновать это утверждение? Я понимаю, что может существовать фонд , который делает то, что вы предлагаете, но я так понимаю, что стандартный «индексный фонд S&P» не делает этого. По сути, компьютер занимается торговлей, и никакие деривативы не задействованы. Если вы можете назвать фонд S&P, доходность которого была лучше, чем у S&P во время краха 2008 года, мне было бы интересно. VFINX, например, не упоминает такую ​​производную стратегию. (И ОП уже ответил, что стоимость его фонда S&P составляла 0,05%, это был еще один фонд, в котором он был ранее в этом году)

Я рекомендую вам просто оставить 401K там, где он есть — S&P 500 — хороший простой фонд с очень низкими расходами, и в долгосрочной перспективе я думаю, что это хороший выбор для 401K. Не думаю, что в твоем возрасте имеет смысл вкладывать деньги в облигации.

Спасибо. Я думаю, что мог бы оставить свои 401k в индексном фонде и, возможно, использовать свой ROTH в целевом фонде, который имеет всю диверсификацию и т. Д.

Совет JoeTaxpayer тверд - перераспределение активов в соответствии с вашим целевым распределением является правильным шагом. У вас должно быть Заявление о политике инвестора (IPS) , в котором указаны ваши финансовые цели, устойчивость к риску, ограничения ликвидности и т. д. Из IPS вы можете определить целевое распределение активов и соответствующим образом перебалансировать. Еще несколько комментариев:

  1. Похоже, что 100% ваших 401k находятся в акциях США. У вас могут быть другие учетные записи, которые делают ваш общий портфель глобально диверсифицированным, но если нет, вы должны убедиться, что установили целевое распределение активов для глобального портфеля.

  2. Ваше заявление: «Если бы это было на моем брокерском счете, я бы, вероятно, обналичил часть прибыли, придержал бы ее и купил больше акций, поскольку рынок в конечном итоге снова падает. , я просто оставлю это?" немного нелогично. Если вы собираетесь попытаться рассчитать время на рынке (очень сложная задача), лучше использовать пенсионный счет, чтобы вам не приходилось реализовывать прирост капитала. Синхронизация рынка, вероятно, плохая идея, но если вы занимаетесь рыночным таймингом, возможно, лучше использовать пенсионный счет, а не брокерский.

Если вы хотите изменить распределение активов на основе рыночной оценки, я рекомендую изучить соотношение цены и прибыли Шиллера с поправкой на цикличность .

Мой единственный другой счет — это Roth IRA, в котором есть несколько акций и целевой фонд, который я планирую сбросить.
@JackMarchetti - Если Roth IRA имеет только акции / облигации США, то ваш портфель не будет глобально диверсифицирован. Глобально диверсифицированный портфель с распределением по странам на основе рыночной капитализации считается портфелем «по умолчанию», и у вас есть сильный уклон в сторону США. В общемировом фондовом индексе Vanguard всего 52,3% приходится на Северную Америку. Если вас беспокоят рыночные оценки в США, лучшим решением может быть перераспределение в глобально диверсифицированный портфель.
Как вы думаете, было бы проще просто вложить 100% в фонды к намеченной дате и покрыть расходы в размере 0,85%?

Вы должны смотреть на все ваши инвестиции в целом. 401K, IRA и любой налогооблагаемый счет должны быть частью диверсификации и ребалансировки. Тот факт, что у вас есть регулярные депозиты в 401K, также должен быть частью вашей стратегии.

Независимо от того, насколько выросли конкретные инвестиции в этом году, вам необходимо сначала определить, как вы хотите инвестировать в акции с большой капитализацией, акции с малой капитализацией, облигации, международные рынки, развивающиеся рынки...

Затем вам нужно увидеть, где вы находитесь сегодня по сравнению с этими процентами инвестиций.

Затем вы перемещаете деньги на пенсионных счетах, чтобы получить желаемый процент. И установите 401 000 депозитов в соответствии с вашими целями. Во многих случаях депозиты распределяются так же, как и балансы, но это более сложно, если один из секторов, в которые вы инвестируете, находится полностью за пределами 401K.

Когда вы перебалансируете в будущем, вы будете продавать сектора, которые выросли больше всего, и покупать те, которые выросли меньше всего по сравнению с их запланированными процентами. Если все движения находятся в пределах 401K и IRA, то прирост капитала не вызывает беспокойства.

Не думайте о разных счетах как об отдельных корзинах, а думайте о них как о целостной инвестиционной стратегии.

Во-первых, примите тот факт, что вы не сможете предсказать взлеты и падения рынка достаточно хорошо, чтобы это было жизнеспособной стратегией. В долгосрочной перспективе эти схемы, как правило, проигрышны, потому что они заставляют вас угадывать правильно дважды (когда выйти, когда вернуться), и пропуск любой даты может дорого вам обойтись.

Лучшая стратегия для извлечения выгоды из волатильности рынка:

  • Усреднение стоимости в долларах. Инвестируйте фиксированную сумму через равные промежутки времени, а не свое мнение о том, что рынок собирается делать. Это означает, что вы будете покупать меньше акций, когда они дорогие, и больше, когда они дешевые. Это почти автоматический способ следовать кажущемуся банальным совету «Покупай дешево, продавай дорого». Вы, вероятно, уже делаете это со своим 401K.
  • Убедитесь, что ваш портфель достаточно диверсифицирован, чтобы защитить вас от чрезмерного риска, связанного с определенным сектором или экономикой. В идеале делайте это с течением времени в виде регулярных фиксированных сумм в долларах по причинам, изложенным в моем первом пункте.
Попался. Я держу 100% своих 401k в индексном фонде S&P, а мой ROTH идет с Fidelity 4 в 1.

Я делаю то же самое со своими 401k (100% S&P 500).

Моя стратегия заключается в том, чтобы проверять это еженедельно. Если S&P упадет на 10%-20% (исходя из допустимого риска, в настоящее время у меня 19%). Я буду переводить все это в наличные, пока не увижу прибыль в течение 3 месяцев подряд, а затем вернусь.

У меня не так много времени, чтобы управлять своими инвестициями, и это была самая простая стратегия, которую я придумал до сих пор. Он очень хорошо послужил мне во время аварии 2008 года.

Я вышел около 120 и вернулся в S&P 29 июня 2009 г. около 90.

«Если S&P упадет на 10%-20% (исходя из допустимого риска, в настоящее время у меня 19%). в." Затем вы пытаетесь рассчитать время рынка. С годами это оказалось далеким от оптимального. Некоторые из крупнейших рыночных прибылей происходят вскоре после падений. dailyfinance.com/2013/12/20/…
Я согласен с Джо. Эта стратегия будет стоить вам в долгосрочной перспективе.
Это то, что я думал сделать, но согласен с другими, что пытаться рассчитать время было бы очень сложно.
Итак, продавать дешево, покупать дорого? Звучит не очень хорошо для меня.
Индексный фонд из моих 401 тыс. в этом году показал очень хорошие результаты. Как быть с прибылью?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v