С уменьшением кредитов на обучение и ростом заработной платы семья и друзья постоянно требуют начать искать дом и прекратить снимать жилье.
«Это отличная инвестиция , — говорят они, — и уж точно лучше, чем выбрасывать деньги на аренду, и вы заработаете много денег, когда продадите ».
Хотя это действительно имеет смысл, я не могу понять, как на самом деле можно зарабатывать деньги?
Допустим, я купил свой первый дом в конце квартала 2011 года, когда средняя цена дома в моем районе составляла 201 тысячу долларов США. Чуть более чем за шесть лет средний показатель вырос примерно на 95% и составляет около 391 000 долларов США. В среднем по стране за тот же период наблюдался рост на 44% (со 151 000 долларов США до 217 000 долларов США).
Хотя можно отметить, что мой прирост в 95 % по сравнению с 44 % по стране является доказательством того, что деньги можно заработать, есть две вещи, которые кажутся очевидными:
Если у вас дела на рынке идут хорошо, то, вероятно, и у всех в вашем регионе дела обстоят хорошо, не так ли? Так какой смысл продавать дом, который подорожал на 44%, чтобы купить дом, который также стоит на 44% дороже? Или, черт возьми, 95%! Все, о чем я могу думать, это то, что значение кроется в том факте, что все дело в вашем собственном капитале. Но похоже, что идея использования единственного дома в качестве инвестиционной стратегии не предполагает, что слишком много денег пойдет в карман.
[Данные взяты из Zillow.]
[Легко понять, как инвесторы в недвижимость зарабатывают деньги, поэтому этот вопрос предназначен исключительно для владельцев одного дома.]
В сценарии, который вы описываете, ваши выводы верны, а на самом деле нет. Основное место жительства — это не только инвестиция, но и обязательство. Если вы включите в свои расчеты расходы на ипотеку и текущее обслуживание, доходность станет еще хуже.
Есть несколько способов получить прибыль, например, если на пенсии вы решите сократить штат и переехать в более дешевую недвижимость, и, как вы говорите, это, вероятно, будет где-то за пределами вашего текущего района, где затраты ниже.
Или в некоторых районах, где стоимость аренды может значительно превышать стоимость ипотечного кредита на аналогичную недвижимость, поэтому в этом случае может иметь смысл покупка.
Кроме того, покупка дома может быть хорошей программой принудительных сбережений для людей, которые в противном случае изо всех сил пытаются сэкономить деньги. Если вы арендуете и не откладываете деньги для инвестирования на пенсию, покупка может быть способом заставить вас вложить капитал в что-то. Лично я думаю, что именно отсюда берется идея «отличной инвестиции», для многих людей их дом является их единственным значительным активом, поэтому они рассматривают его как отличную инвестицию.
В конечном счете, первичное жилье стоит денег, и представления о том, что аренда — это «выбрасывание денег на ветер», а первичное жилье — «отличная инвестиция», — банальная чепуха.
Полное раскрытие, я также выбираю аренду по этим причинам, особенно потому, что на моем местном рынке моя ипотека была бы в 3 раза больше, чем я сейчас плачу за аренду, и потому что я могу копить и инвестировать в ценные бумаги, поэтому я предвзято из ваших аргументов.
Я считаю домовладение скорее страховкой от инфляции, чем инвестицией. В вашем примере дома увеличились на 95%. Насколько увеличилась арендная плата за то же время? Если бы у вас был дом, вы бы платили ту же ипотеку, в то время как арендаторы платили бы больше за аренду. Но даже это не 100% гарантия. Стоимость дома может и действительно падает. И затраты на владение домом также увеличиваются. Увеличение стоимости жилья, вероятно, будет включать увеличение налогов на недвижимость и страховки. Например, я заплатил за свою квартиру, но с увеличением страховки, налогов и сборов за квартиру я теперь плачу ежегодно больше, чем когда я ее купил. Я по-прежнему плачу намного меньше, чем семья, арендующая квартиру по соседству. А еще техническое обслуживание, ремонт и т.
Первые 10+ лет владения домом большая часть ваших платежей поступает в банк в виде процентов. И в течение срока кредита вы будете платить более половины стоимости дома в виде процентов. Таким образом, кредит в размере 200 000 долларов США будет стоить вам более 300 000 долларов США для погашения.
Еще одна вещь, о которой люди, похоже, забывают, — это стоимость продажи дома. Большинство риелторов получают 5-6% от продажной цены. Это означает, что в ту минуту, когда вы покупаете свой дом, он уже потерял 6% своей стоимости. И по мере роста стоимости растет и комиссия.
Много лет назад мы перешли к семьям с двойным доходом из нуклеарной семьи, где отец работал, а мама оставалась дома. Это стимулировало покупку жилья, и в течение этого периода стоимость домов продолжала расти, что делало их достаточно безопасными инвестициями. Вот почему так много людей до сих пор думают о собственном доме как об инвестиции.
что я не могу понять, так это то, как на самом деле делают деньги?
Другие ответы хорошо объясняют экономику покупки и аренды. Но давайте ответим на ваш актуальный вопрос. Как вы зарабатываете деньги?
я живу рядом с университетом; Последние двадцать лет я сдавал комнату в своем доме студенту или коллеге. Я беру цены ниже рыночных, потому что я супер милая, что нравится студентам. Я живу с интересными, дружелюбными людьми, которые кормят кошку, когда я путешествую. Я использую их арендную плату, чтобы погасить основную часть моей ипотеки.
Таким образом, я превращаю малоиспользуемый ресурс — дополнительную комнату — непосредственно в собственный капитал и сокращаю срок своей ипотеки, что значительно снижает начисленные проценты. Или я мог бы вложить эти деньги в другое место, или я мог бы потратить их.
Ваш вопрос, в более общем плане, кажется, заключается в наблюдении, что «вы можете есть деньги, тратя их на еду, но вы не можете съесть свой дом». Нет, ты не можешь. Но вы можете монетизировать недвижимость за счет арендной платы и съесть полученные деньги.
«Нужно переехать в район, будь то другой округ или, вероятно, другой штат (в моем случае), чтобы увидеть реальную чистую прибыль».
Кроме того, вы можете сравнить преобладающую арендную плату при покупке с текущей арендной платой; если арендная плата выросла, вам понравилось оставаться на месте для постоянного платежа по ипотеке, и вы должны рассматривать разницу в арендной плате как прибыль (или признать, что вы переехали бы гораздо раньше).
Кроме того, ситуация, которую вы осудили, на самом деле является надежным способом получить крупную единовременную сумму наличными в руки пенсионеров. У вас разные потребности в пространстве на протяжении всей жизни, поэтому переход от большого пространства к меньшему в той же области — это именно тот способ, который поможет вам получить реальную прибыль. Согласно анекдоту, это особенно хорошо сработало для моей матери после того, как мой младший брат съехал, а мои родители развелись: она переехала на полмили в гораздо меньший дом, заплатила наличными из выручки от продажи дома моего детства и у него также остались шестизначные суммы наличными.
Что касается «Нужно двигаться...», предполагается, что человек ХОЧЕТ двигаться.
Даже если вы не переедете в жилой район с более низкой стоимостью и/или не уменьшите размер своего жилья, вы, по-видимому, все еще накопили капитал (от платежей и оценки) в этом первом жилище. Предполагая, что вы покупаете жилье по той же цене (или даже дороже), вы можете применить этот капитал к новому дому, чтобы получить меньший платеж по ипотеке, или вы можете взять его наличными.
Например, предположим, что вы купили дом несколько лет назад за 150 тысяч долларов, заплатив 20%. Теперь дом будет продаваться за 300 тысяч долларов (после комиссий за недвижимость и т. д.), а непогашенный остаток по ипотеке составит 80 тысяч долларов. Таким образом, у вас есть 70 000 долларов собственного капитала плюс 150 000 долларов прироста стоимости или 220 000 долларов нетто. Теперь вы можете купить другой дом за 300 тысяч долларов, вложив 20% — 60 тысяч долларов — и получить наличными 160 тысяч долларов. (И, конечно же, более высокий платеж по ипотеке...)
Все зависит от того, что вы сравниваете.
Вы могли бы сравнить A: Начало 2011 года, вы арендуете свой дом. К концу 2018 года вы переезжаете в другое место и снова снимаете. И Б: В начале 2011 года вы покупаете дом. К концу 2018 года вы продаете свой дом, переезжаете в другое место и сдаете его в аренду. Теперь прибыль, которую вы получили от владения домом, у вас в кармане.
Или можно было бы сравнить А: Начало 2011 года, вы сдаете свой дом. К концу 2018 года вы покупаете дом в другом месте. И Б: В начале 2011 года вы покупаете дом. К концу 2018 года вы продаете свой дом и покупаете дом в другом месте. Повышение цен на жилье в случае Б не принесет денег в ваш карман, но в случае А у вас будет намного больше ипотечного кредита.
ssn
Ядерная халтура