Учитывать состояние пенсионных счетов до налогообложения при определении распределения портфеля?

У меня есть несколько счетов для моих инвестиций, включая брокерские, 401k и Roth IRA.

Я управляю всеми своими собственными инвестициями, и мое текущее целевое распределение составляет 48% акций США, 24% международных акций, 8% REIT и 20% облигаций (все ETF).

При попытке добиться целевого распределения портфеля, должен ли я учитывать доналоговую природу моей 401k? Например, я мог бы сделать одну из двух вещей:

  • Используйте полную стоимость моих инвестиций в размере 401 000 при определении распределения моего портфеля.
  • Предположим, что ставка налога при выходе на пенсию составляет 25%, и дисконтируйте все мои инвестиции в размере 401 тыс. на 25% при расчете моего текущего распределения. Например, если у меня есть 100 000 долларов в облигациях в моем 401 000, я буду считать, что у меня есть 75 000 долларов в облигациях, потому что я потеряю 25% от максимальной суммы при снятии средств.

Мне непонятно, что логичнее...

В дополнение к рассмотрению того, что вы предложили, вам также следует подумать о том, какие типы активов лучше размещать внутри, а не за пределами вашего 401k. то есть: должны ли вы инвестировать в бездивидендные акции помимо ваших 401k, потому что долгосрочный прирост капитала имеет лучший налоговый режим из любого типа инвестиций?
@Grade'Eh'Bacon, да, спасибо, я уже это делаю.

Ответы (1)

Хорошая политика заключается в том, чтобы считать процент вашего портфеля по существу «принадлежащим» правительству (по ставке, с которой вы будете облагаться налогом) в методе, который вы описали во втором пункте. Для ваших собственных пенсионных целей вы не заботитесь о распределении активов «государственной» части вашего портфеля, только о своих собственных.

На практике это, как правило, не самое большое дело, поскольку пенсионные отчисления — это в лучшем случае нечеткая наука, но особенно если вы занимаетесь оптимизацией налогов, которую Бэкон описывает в своем комментарии, то, вероятно, стоит сделать дополнительный шаг.

Учитывать состояние пенсионных счетов до налогообложения при определении распределения портфеля?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v